Nos solutions pour réduire votre impôt sur le revenu 2013

Certains investissements financiers et immobiliers permettent de réduire votre impôt sur le revenu. Nous vous proposons de découvrir notre sélection.

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La diversité des produits dont nous disposons vous permet de choisir la solution la plus adaptée à votre situation patrimoniale.

L'investissement dans l'économie réelle française et européenne

Les souscriptions de parts de Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) et de Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) permettent de bénéficier d'une réduction équivalente à 18% de l'investissement réalisé (dans la limite de 24 000 € pour les couples et de 12 000 € pour les personnes seules par type de fonds).

En contrepartie de cet avantage fiscal, les FCPI doivent être constitués pour 60% au moins de participations dans des petites et moyennes entreprises ayant leur siège dans un pays de l'Espace Economique Européen et être innovante (en matière de recherche développement, de création de nouveaux produits...). Les FIP doivent, quant à eux, être constitués pour 60% au moins de participations dans des petites et moyennes entreprises ayant leur siège dans une des quatre régions françaises préalablement choisies par l'équipe de gestion. Ces deux types de fonds doivent être conservés pendant une durée minimum de cinq années.

Ces deux types de produits financiers rendent l'investissement dans les PME accessible aux investisseurs particuliers et constituent un bon outil de diversification patrimoniale. Ils restent cependant risqués et nécessitent d'être réalisés en tenant compte de votre situation patrimoniale. Il est recommandé d'être assisté d'un conseiller en gestion de patrimoine compétent pour investir dans des FCPI et des FIP.

Enfin, les investissements réalisés dans le cadre de FCPI et FIP entrent dans le dispositif de plafonnement des niches fiscales.

L'investissement immobilier en secteur sauvegardé (Loi Malraux)

Depuis 2009, la loi Malraux, encourageant la réhabilitation d'immobilier situé en secteur sauvegardé à des fins d'habitation, a été modifiée. Son principe de fonctionnement a été simplifié.

La loi Malraux permet à l’investisseur de bénéficier d’une réduction d’impôt de 30% pour
la réhabilitation d’immeubles situés en secteur sauvegardé. Cette réduction s’applique sur
la part affectée au montant des travaux. Cette assiette « travaux » est plafonnée à 100 000€/an.

La principale difficulté de ce type d'investissement résidant dans la réalisation des travaux (sous le contrôle d'un architecte des bâtiments de France), nous conseillons l'investissement dans le cadre de la loi Malraux sous la forme de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Ainsi l'opération est totalement prise en charge pour une équipe de gestion spécialisée. Par ailleurs, l'investissement dans le cadre d'une SCPI permet une meilleure accessibilité (à partir de 10 000 €) et une meilleure diversification.

Dans un marché immobilier ayant atteint des niveaux de valorisation importants, l'investissement dans un immobilier de qualité et situé en centre ville historique semble rester une opportunité intéressante.

La préparation de la retraite

Comme nous l'évoquions dans notre précédente newsletter, certains produits financiers permettent de constituer une épargne dédiée à la préparation de la retraite. En contrepartie de cette épargne, l'épargnant bénéficie d'une déductibilité des versements réalisés de ses revenus d'activité, contribuant ainsi à réduire son impôt sur le revenu.

Le PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire) est un contrat d'épargne retraite individuel accessible par l'ensemble des particuliers. Ce produit est developpé à l'adresse suivante: http://www.financiere-de-patrimoine.fr/plan-depargne-retraite-populaire.

Les contrats d'épargne retraite dans le cadre de la Loi Madelin, quant à eux, s'adressent particulièrement aux travailleurs non salariés désireux de compléter les prestations (généralement peu favorables) de leur régime obligatoire, tout en réduisant l'imposition des bénéfices réalisés dans le cadre de leur activité professionnelle.

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Création de patrimoine

Vous souhaitez amorcer la construction de votre patrimoine financier et immobilier, nous sommes là pour vous y assister. 

Développement de patrimoine

La construction de votre patrimoine est déjà en marche : vous possédez votre résidence principale, vous avez mis en place des solutions d'épargne.

Transmission de patrimoine

Vous avez constitué votre patrimoine financier et immobilier et souhaitez vous assurer d'avoir fait les bons choix afin d'optimiser la protection de vos proches.

Vous détenez un bien immobilier et vous souhaitez le transmettre à votre enfant. Cela dit, vous souhaitez quand même conserver les revenus procurés par ce bien. Une solution possible est le démembrement de la propriété de ce bien immobilier.
Nous y sommes! Cette année, vous allez rédiger votre première déclaration de revenus depuis la mise en place du prélèvement à la source…
Vous êtes souscripteur d’un contrat d’assurance-vie? Pensez à vérifier la rédaction de la clause bénéficiaire… Est-elle bien conforme à vos « dernières » volontés?

Contact

Financière de Patrimoine

50, rue Léon Désoyer

78100 St Germain en Laye

Tél : 01 39 04 01 80

Fax : 01 39 04 01 89

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