Pilotez votre épargne avec l’investissement progressif

La diversification seule ne suffit pas toujours pour tenter de maîtriser le risque. Ainsi, rentre en jeu, un autre élément clé, le « market-timing », ou comment rentrer au bon moment sur les marchés ?

Définition de l’investissement progressif

Par investissement progressif, on entend le fait d’investir à intervalle régulier sur les marchés.

Pourquoi investir progressivement ?

Investir peu à peu sur les marchés financiers permet d’obtenir différents points d’entrée sur le marché et ainsi de lisser le prix d’achat :

Investissement progressif

Prenons l’exemple d’un investisseur avec une épargne de 6 000 €. En investissant peu à peu, l’investisseur aura acheté à terme des parts à un coût moindre. Il acquiert ainsi plus d’unités de compte qu’un investissement ponctuel. Une fois totalement investie, son épargne de 6 000 € pourra générer un potentiel de performance plus important qu’une même épargne de 6 000 € investie en une seule fois.

Versement programmé ou investissement progressif Valeur versée Valeur de la part à l’acquisition Nombre de parts acquises
Janvier 1 000 € 100 € 10,00
Février 1 000 € 110 € 9,09
Mars 1 000 € 90 € 11,11
Avril 1 000 € 80 € 12,50
Mai 1 000 € 95 € 10,53
Juin 1 000 € 100 € 10,00
Total pour les investissements progressifs 6 000 € 94,89 € 63,23

 

Exemple d’un investissement ponctuel 6 000 € 100 € 60,00

Comment mettre en œuvre l’investissement progressif ?

Au sein d’un contrat d’assurance vie, vous avez en tant qu’investisseur deux possibilités pour entrer progressivement sur les marchés :

Ces deux options peuvent être mises en place à tout moment dans le cadre de votre contrat d’assurance vie lors d’une souscription initiale ou en cours de vie du contrat.

L’OPTION INVESTISSEMENT PROGRESSIF L’OPTION VERSEMENTS PROGRAMMES

Le principe
Au sein de votre contrat d’assurance vie, vous réalisez un arbitrage c’est-à-dire vous transférez des sommes d’un support à un autre.

Comment ça marche ?
A la mise en place de l’option, vous définissez :

  • Le support de départ d’où les sommes seront prélevées,
  • Le support d’arrivée qui réceptionnera ces sommes,
  • Le montant total à arbitrer,
  • La périodicité/fréquence des investissements.

Votre option ainsi définie, votre épargne est progressivement et automatiquement transférée du support de départ vers le ou les support(s) d’arrivée.

L’option prend fin quand la totalité de la somme à investir a été transférée sur le/les support(s) d’arrivée. Conçue pour dynamiser un contrat d’assurance vie, cette option est généralement définie selon le principe suivant : le support de départ est un support « sécuritaire » et le ou les support(s) d’arrivée sont plus dynamiques. Ils offrent un potentiel de rendement plus important, mais présentent un risque de perte en capital.

Le principe
Vous versez régulièrement le même montant sur le ou les support(s) de votre choix logé(s) au sein de votre contrat d’assurance vie. Ces sommes sont prélevées sur le compte courant que vous aurez indiqué sur le bulletin de mise en place de cette option de gestion.

Comment ça marche ?
À la mise en place de l’option, vous définissez :

  • Le montant du versement,
  • La fréquence du versement : mensuel, trimestriel, semestriel, annuel.
Ces deux options peuvent être mises en place à tout moment dans le cadre de votre contrat d’assurance vie lors d’une souscription initiale ou en cours de vie du contrat.

 

N’hésitez pas à nous contacter au 01 39 04 01 80 ou par notre formulaire de contact en cliquant ici!

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